PRÉPARER MA RETRAITE
Il n’est jamais trop tôt (ou trop tard) pour commencer à préparer sa retraite.
Commencer à planifier sa retraite dès le début de sa carrière présente plusieurs avantages, notamment la possibilité de répartir l'effort d'épargne sur une période plus longue et de bénéficier de l'effet de capitalisation.
Bien que cela puisse sembler prématuré, il est important de se familiariser avec les notions d'argent et d'épargne le plus tôt possible afin de pouvoir sélectionner les meilleurs produits financiers par la suite.
Avant d’investir, vous devez connaître vos droits.
Dès le début de votre vie professionnelle, vous pouvez prendre des mesures pour préparer votre retraite en rassemblant tous les documents justificatifs de votre activité, tels que vos fiches de paie et vos relevés de points Argic/Arrco. Cela vous permettra de faire valoir vos droits le moment venu et de vérifier que le calcul de votre pension ne comporte pas d'erreurs.
À partir de l'âge de 35 ans, vous recevrez un relevé de situation individuelle tous les cinq ans, puis à partir de 55 ans, une estimation indicative globale qui vous donnera une idée de votre situation.
RÉGIME DE RETRAITE DE BASE
Le système de retraite français est constitué de deux régimes obligatoires, à savoir le régime de base et le régime complémentaire, qui reposent tous deux sur le principe de la répartition. Selon le statut professionnel de l'individu, différentes caisses de retraite sont mises en place, notamment pour les salariés, les professions libérales, les commerçants, les artisans, les agriculteurs ou encore les fonctionnaires.
69 % des Français sont préoccupés par l'insuffisance de leur pension pour vivre décemment une fois à la retraite
RÉGIME DE RETRAITE COMPLÉMENTAIRE
Le régime complémentaire, obligatoire, vient en complément du régime de base. Les régimes complémentaires les plus répandus et connus sont l'ARRCO et l'AGIRC.
C’est alarmant, il est donc essentiel de commencer à planifier sa retraite dès que possible. Bien que cela ne soit pas facile, il est important d'anticiper cette étape de la vie et de rechercher des solutions adéquates.
En général, la plupart des gens épargnent pour faire face aux imprévus, mais ne pensent pas suffisamment à l'avenir. Pour déterminer le temps qu'il vous reste avant de prendre votre retraite et élaborer une stratégie d'épargne, il est nécessaire de prendre des mesures dès maintenant.
À chaque étape de la vie, agissez pour anticiper l'arrivée de vos vieux jours.
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20 ans
Vous pouvez ouvrir un livret d’épargne réglementé pour vous familiariser avec le fonctionnement de l’épargne.
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30 ans
Il convient de diversifier les placements grâce à un contrat d’assurance vie.
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40 ans
Misez sur un PEA, l’investissement immobilier, une SCPI, les OPCVM ou/et un PER, dans un objectif de capitalisation.
Une retraite organisée : une retraite sereine
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1. Connaître vos dépenses actuelles et futures
Pour déterminer combien épargner en vue de la retraite, il est important de bien connaître ses dépenses actuelles et futures, notamment en termes de santé et d'autonomie. Il est nécessaire de prévoir les évolutions budgétaires liées à la retraite en identifiant les dépenses qui pourront être supprimées ou ajoutées. Pour limiter les coûts, il est fortement conseillé de devenir propriétaire de sa résidence principale.
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2. Renforcez votre couverture sociale
Il est important de faire un bilan de vos contrats de prévoyance santé avant de prendre votre retraite. Afin d'éviter les imprévus liés aux dépenses de santé non couvertes, il est conseillé d'adapter votre niveau de protection en choisissant une formule d'épargne adaptée. Pour cela, posez-vous les bonnes questions et vérifiez si vos garanties sont maintenues après votre départ à la retraite, notamment si votre contrat d'entreprise est maintenu.
En effet, l'article 4 de la loi Evin prévoit le maintien de la complémentaire santé souscrite au sein de l’entreprise pour les anciens salariés bénéficiant d'une pension de retraite, d'une rente d'invalidité, d'indemnités d'incapacité et de l’assurance chômage.
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3. Choisissez une prévoyance santé adaptée à vos besoins
Les compagnies d'assurance proposent des contrats qui incluent des garanties visant à vous protéger des imprévus de la vie. Les contrats d'assurance prévoyance sont disponibles sous forme temporaire ou permanente et offrent des options spécifiques pour les retraités (la garantie décès ou encore la garantie perte d'autonomie).
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4. Passez à l'action
Une fois que vous avez préparé votre retraite et que vous avez atteint l'âge de départ, vous pouvez entamer les démarches nécessaires pour partir à la retraite. Pour ce faire, il est conseillé de contacter vos caisses de retraite générale et complémentaire au moins 4 à 6 mois avant la date souhaitée de départ.
En fonction de votre situation, vous devrez peut-être informer votre employeur ou Pôle Emploi. La convention collective peut vous aider à connaître les conditions de préavis.
L'âge légal de départ à la retraite est de 62 ans, mais en fonction de votre parcours professionnel, vous pouvez demander à partir avant cet âge grâce à une retraite anticipée (si vous remplissez une de ces conditions : une carrière longue, une invalidité ou une pénibilité).
Ne rester pas seul(e), faites vous accompagner.
Préparer sa retraite demande du temps et de l’énergie. Il est tout à fait normal de se sentir dépasser par la quantité d’informations et de démarches à mettre en place.
Chez BHN, nos experts vous accompagne et vous explique chaque étape. Prenez rendez-vous pour échanger gratuitement et sans engagement.
Investir dans l’immobilier ou dans un produit d’épargne ?
Et pourquoi pas les deux ?
Pour financer sa retraite, il est recommandé de diversifier ses placements en investissant dans l'immobilier. Cela permet de générer des revenus complémentaires constants ou de réaliser une plus-value à la revente. Cependant, cela peut être une bonne solution de revendre les biens avant la retraite pour éviter un potentiel gouffre financier pour les héritiers.
Il est également conseillé de placer de l'argent sur des produits d'épargne, notamment l'assurance vie, pour bénéficier de garanties et de liquidité sur le long terme.